{"id":21614,"date":"2024-01-21T20:14:38","date_gmt":"2024-01-21T23:14:38","guid":{"rendered":"https:\/\/imais.online\/portal\/?p=21614"},"modified":"2024-01-21T20:14:40","modified_gmt":"2024-01-21T23:14:40","slug":"superendividamento-se-agrava-com-cartoes-em-excesso-e-credito-facil-e-atinge-uma-a-cada-cinco-familias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/imais.online\/portal\/superendividamento-se-agrava-com-cartoes-em-excesso-e-credito-facil-e-atinge-uma-a-cada-cinco-familias\/","title":{"rendered":"Superendividamento se agrava com cart\u00f5es em excesso e cr\u00e9dito f\u00e1cil e atinge uma a cada cinco fam\u00edlias"},"content":{"rendered":"<div class=\"imais-before-content-placement\" id=\"imais-1118226597\"><script async src=\"\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/js\/adsbygoogle.js?client=ca-pub-8787528412751566\" crossorigin=\"anonymous\"><\/script><ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block;\" data-ad-client=\"ca-pub-8787528412751566\" \ndata-ad-slot=\"\" \ndata-ad-format=\"auto\"><\/ins>\n<script> \n(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); \n<\/script>\n<\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Especialistas garantem que primeiro passo para desafogar as contas \u00e9 pedir ajuda para algu\u00e9m que entenda de finan\u00e7as pessoais<\/h2>\n\n\n\n<p>O\u00a0<a href=\"https:\/\/noticias.r7.com\/brasilia\/df-no-ar\/videos\/especialista-da-dicas-para-resolver-problemas-do-superendividamento-12122023\"><strong>superendividamento<\/strong><\/a>\u00a0atingiu uma em cada cinco fam\u00edlias brasileiras (17,7% do total) no ano passado, segundo a \u00faltima pesquisa da CNC (Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio). Especialistas ouvidos pela Ag\u00eancia Brasil indicam que o\u00a0<a href=\"https:\/\/noticias.r7.com\/jr-na-tv\/jr-dinheiro\/videos\/jr-dinheiro-entenda-como-funcionara-o-novo-mutirao-para-renegociar-dividas-11072023\"><strong>excesso de cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/strong><\/a>, os pedidos de empr\u00e9stimos seguidos em bancos diferentes e o\u00a0<a href=\"https:\/\/noticias.r7.com\/economia\/endividamento-menor-nivel-desde-janeiro-de-2022-04122023\"><strong>descontrole das pr\u00f3prias finan\u00e7as<\/strong><\/a>\u00a0s\u00e3o os principais fatores para a bola de neve das d\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n<p>Atualmente, o C\u00f3digo do Consumidor define superendividamento como \u201ca impossibilidade manifesta de o consumidor pagar a totalidade de d\u00edvidas relacionadas ao consumo\u201d, incluindo opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, compras a prazo e servi\u00e7os de presta\u00e7\u00e3o continuada (\u00e1gua e luz, por exemplo).<\/p>\n\n\n\n<p>Por\u00e9m, h\u00e1 sa\u00edda para recuperar a sa\u00fade financeira de um consumidor que esteja nessa situa\u00e7\u00e3o. E o primeiro passo para desafogar \u00e9 pedir ajuda.<\/p>\n\n\n\n<p>O professor de direito do consumidor do IDP (Instituto Brasiliense de Direito P\u00fablico) Ricardo Morishita Wada explica que uma das grandes a\u00e7\u00f5es para ajudar a \u201cdar um freio de arruma\u00e7\u00e3o\u201d nas contas e d\u00edvidas de algu\u00e9m \u00e9 entender junto com o endividado em que ponto est\u00e1 a d\u00edvida, ou seja, \u201cver para quem ele deve, quanto ele deve, por quanto tempo essa d\u00edvida ainda perdura e como fazer para realizar um tratamento dessa d\u00edvida\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>Morishita chama a aten\u00e7\u00e3o de programas governamentais como o Desenrola Brasil, mecanismo com que o consumidor teve oportunidade de negociar a d\u00edvida, repactuar o plano de pagamento e voltar a ter as r\u00e9deas ou administra\u00e7\u00e3o de sua d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n<p>O professor considera importante a recente cria\u00e7\u00e3o, pelo Minist\u00e9rio da Justi\u00e7a, de um grupo de trabalho para a preven\u00e7\u00e3o e tratamento do superendividamento de consumidores e aconselha que o consumidor que fica superendividado busque ajuda.<\/p>\n\n\n\n<p>S\u00e3o duas as principais raz\u00f5es para o endividamento excessivo. O passivo, quando o consumidor sofre uma a\u00e7\u00e3o e acaba perdendo controle de suas contas. Exemplos: quando ele perde o emprego, tem doen\u00e7a na fam\u00edlia e acaba contraindo d\u00edvidas para pagar o tratamento, ou quando em caso de separa\u00e7\u00e3o. Outro tipo \u00e9 o superendividamento ativo, quando o pr\u00f3prio consumidor contraiu d\u00edvidas que acabaram ficando descontroladas e viraram uma bola de neve.<\/p>\n\n\n\n<p>A professora de finan\u00e7as da FGV (Funda\u00e7\u00e3o Getulio Vargas), Myrian Lund, afirma que o superendividamento, de modo geral, \u00e9 consequ\u00eancia de d\u00edvidas sobre d\u00edvidas. Ou seja, a pessoa pega empr\u00e9stimos em v\u00e1rios bancos para pagar d\u00edvidas que v\u00e3o se multiplicando, ao mesmo tempo em que a capacidade de quitar essas d\u00edvidas vai se exaurindo. Outro fato que Myrian chamou aten\u00e7\u00e3o foi o excesso de cart\u00f5es de cr\u00e9dito que todo superendividado possui, cheios de contas oriundas de compras sempre parceladas.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cEssa \u00e9 uma caracter\u00edstica, normalmente, do superendividado. \u00c9 uma pessoa que tem vergonha de sua situa\u00e7\u00e3o, porque n\u00e3o queria chegar onde chegou, por falta de conhecimento, de educa\u00e7\u00e3o financeira, de pegar empr\u00e9stimo caro, de n\u00e3o conseguir pagar. S\u00f3 que ele chegou em um ponto que come\u00e7a a ter problemas emocionais, sociais, familiares e n\u00e3o v\u00ea sa\u00edda para o que tem. Porque \u00e9 humanamente imposs\u00edvel que a pessoa, com o sal\u00e1rio que tem, pagar todas as contas. Se pagar todos os empr\u00e9stimos, n\u00e3o sobra dinheiro para pagar moradia, alimenta\u00e7\u00e3o. Acaba prejudicando as despesas essenciais, acaba sem dinheiro\u201d, diz a economista.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Renda e juros<\/h3>\n\n\n\n<p>O professor do IDP salienta dois problemas que podem contribuir para o superendividamento. Um deles \u00e9 o achatamento ou m\u00e1 distribui\u00e7\u00e3o da renda. O outro \u00e9 a elevada taxa de juros praticada no Brasil, cobrada em todo processo de financiamento.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cEsses dois eventos fazem com que haja uma possibilidade, independentemente da vontade do consumidor, de que tenha mais d\u00edvidas do que o patrim\u00f4nio dele \u00e9 capaz de suportar\u201d. Segundo o professor, um dos pressupostos para que o consumidor tenha o tratamento da sua d\u00edvida ou do seu superendividamento \u00e9 que ele esteja de boa-f\u00e9, sem querer obter vantagem em cima de outras pessoas, nem prejudic\u00e1-las.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cPor isso, n\u00e3o importa a renda, a escolaridade. O superendividamento \u00e9 um fato social e o Brasil faz bem em tratar, como \u00e9 tratado no mundo inteiro, em todos os pa\u00edses j\u00e1 desenvolvidos. Nos mercados mais maduros, isso \u00e9 tratado como causa social natural do mercado de consumo que a gente vive hoje\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>Nos planos de pagamento de super d\u00edvidas, \u00e9 assegurado ao consumidor um prazo, ou f\u00f4lego inicial, mesmo depois de ser feito um acordo, para que ele possa come\u00e7ar a efetuar seu pagamento. \u201cEle \u00e9 aplicado, embora n\u00e3o haja uma regra geral\u201d. A d\u00edvida \u00e9 trabalhada em cada caso, nos planos de pagamento acordados, muitas vezes de uma forma extrajudicial, com os defensores p\u00fablicos.<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo Morishita Wada, trata-se de um prazo de respiro, como existe em todos os mercados desenvolvidos, para que o consumidor possa ajustar sua vida, seu or\u00e7amento, e tenha in\u00edcio ent\u00e3o o pagamento do plano que \u00e9 pactuado junto com o fornecedor, com participa\u00e7\u00e3o de \u00f3rg\u00e3os p\u00fablicos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Concilia\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p>A situa\u00e7\u00e3o se agrava quando os bancos v\u00e3o atr\u00e1s dos devedores e entram com processos na Justi\u00e7a, tudo o que as Defensorias P\u00fablicas dos estados querem evitar. O defensor p\u00fablico e subcoordenador do Nudecon (N\u00facleo de Defesa do Consumidor) da Defensoria P\u00fablica do Rio de Janeiro, Thiago Bas\u00edlio, explica que as audi\u00eancias de concilia\u00e7\u00e3o s\u00e3o marcadas com o banco.<\/p>\n\n\n\n<p>Comparecem o defensor, o assistido, o preposto do banco e tenta-se chegar a um denominador comum, dentro da realidade financeira daquela pessoa, sempre tendo como norte a prote\u00e7\u00e3o da subsist\u00eancia, o m\u00ednimo essencial daquela fam\u00edlia. \u201cO que a gente tenta com esse tratamento \u00e9 a pessoa conseguir atender suas necessidades b\u00e1sicas e, a partir dali, tra\u00e7ar um plano de pagamento para que ela tome as r\u00e9deas de sua situa\u00e7\u00e3o financeira\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>Os casos n\u00e3o s\u00e3o resolvidos de uma vez, mas t\u00eam acompanhamento que pode se estender por v\u00e1rios anos. \u201cPorque s\u00e3o etapas que o nosso plano de tratamento prev\u00ea\u201d. Elas envolvem garantia de subsist\u00eancia da fam\u00edlia, negocia\u00e7\u00e3o e in\u00edcio de pagamento e educa\u00e7\u00e3o financeira para que a pessoa n\u00e3o volte a cair nas armadilhas de incentivo ao consumo e contrata\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo. A quarta etapa \u00e9 a pessoa come\u00e7ar a poupar o mais r\u00e1pido poss\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<p>O objetivo dos defensores p\u00fablicos \u00e9 substituir a cultura do cr\u00e9dito desenfreado pela cultura do pagamento, de a pessoa entender a realidade do mercado e da oferta de cr\u00e9dito e, ao mesmo tempo, saber se precaver, efetuar o pagamento de suas d\u00edvidas e sair dessa bola de neve. \u201cN\u00e3o se trata de demonizar o cr\u00e9dito pura e simples. O cr\u00e9dito faz parte da nossa sociedade, mas deve-se ter cuidado com a oferta de cr\u00e9dito desenfreada que a gente tem hoje\u201d, encerra Bas\u00edlio.<\/p>\n\n\n\n<p>Fonte R7<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Especialistas garantem que primeiro passo para desafogar as contas \u00e9 pedir ajuda para algu\u00e9m que entenda de finan\u00e7as pessoais O\u00a0superendividamento\u00a0atingiu uma em cada cinco fam\u00edlias brasileiras (17,7% do total) no ano passado, segundo a \u00faltima pesquisa da CNC (Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio). 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