{"id":25222,"date":"2024-12-21T10:11:02","date_gmt":"2024-12-21T13:11:02","guid":{"rendered":"https:\/\/imais.online\/portal\/?p=25222"},"modified":"2024-12-21T10:11:03","modified_gmt":"2024-12-21T13:11:03","slug":"endividamento-das-familias-e-credito-mais-caro-veja-como-alta-dos-juros-impacta-o-seu-bolso","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/imais.online\/portal\/endividamento-das-familias-e-credito-mais-caro-veja-como-alta-dos-juros-impacta-o-seu-bolso\/","title":{"rendered":"Endividamento das fam\u00edlias e cr\u00e9dito mais caro: veja como alta dos juros impacta o seu bolso"},"content":{"rendered":"<div class=\"imais-before-content-placement\" id=\"imais-3649964952\"><script async src=\"\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/js\/adsbygoogle.js?client=ca-pub-8787528412751566\" crossorigin=\"anonymous\"><\/script><ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block;\" data-ad-client=\"ca-pub-8787528412751566\" \ndata-ad-slot=\"\" \ndata-ad-format=\"auto\"><\/ins>\n<script> \n(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); \n<\/script>\n<\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Economistas ouvidos pelo R7 afirmam que aumento de 1 ponto percentual deve reduzir consumo e poder de compra do brasileiro<\/h2>\n\n\n\n<p>Principal ferramenta do Banco Central para controlar a infla\u00e7\u00e3o, a&nbsp;<a href=\"https:\/\/noticias.r7.com\/economia\/banco-central-eleva-projecao-do-pib-de-2024-para-35-19122024\/\">taxa b\u00e1sica de juros aumentou pela terceira vez seguida<\/a>&nbsp;e chegou a 12,25%, o maior patamar desde novembro do ano passado. A decis\u00e3o veio um pouco acima do esperado, mas ainda alinhada \u00e0s expectativas do mercado financeiro, que projetava a eleva\u00e7\u00e3o da Selic.<\/p>\n\n\n\n<p>Economistas ouvidos pelo\u00a0<strong>R7<\/strong>\u00a0apontam que a alta de 1 ponto percentual afeta a economia como um todo e\u00a0<a href=\"https:\/\/noticias.r7.com\/economia\/alta-dos-juros-deve-reduzir-consumo-e-poder-de-compra-e-efeitos-podem-vir-no-curto-prazo-01102024\/\">impacta de forma direta o bolso dos brasileiros<\/a>, principalmente os mais pobres.<\/p>\n\n\n\n<p>Entre outros efeitos, o aumento dos juros deve reduzir o consumo e o poder de compra dos brasileiros, al\u00e9m de tornar o cr\u00e9dito mais caro, o que pode gerar uma maior inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p>Doutor em economia e professor da Universidade Mackenzie, Hugo Garbe afirma que os efeitos da alta de 1 ponto percentual \u2013 a maior desde maio de 2022 \u2013 s\u00e3o basicamente os mesmos dos aumentos dos meses anteriores, mas em maior escala.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201c\u00c9 como se um m\u00e9dico triplicasse a dose de um rem\u00e9dio\u201d, disse.<\/p>\n\n\n\n<p>Ele explica que, ao contr\u00e1rio dos ricos, a popula\u00e7\u00e3o mais carente \u00e9 quem mais sente os impactos dos juros altos.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cAs pessoas que t\u00eam cr\u00e9dito pessoal e cheque especial pagam mais juros. O rico n\u00e3o sente, pelo contr\u00e1rio, fica mais rico porque eles t\u00eam dinheiro aplicado e ganham mais juros\u201d, afirmou.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/newr7-r7-prod.web.arc-cdn.net\/resizer\/v2\/C3A2LOYUMFAJ3DGVC764UCWLKQ.jpeg?auth=d85f20098166ea6349d55da02b88b1bfb6a93d6dc7701b3c09cc4d2703fc1350&amp;width=770&amp;height=650\" alt=\"\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Evolu\u00e7\u00e3o da Selic ao longo dos anosLuce Costa\/Arte R7<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cr\u00e9dito mais caro<\/h3>\n\n\n\n<p>Segundo ele, um dos efeitos imediatos \u00e9 o encarecimento do cr\u00e9dito. O cr\u00e9dito mais caro afeta o consumo, j\u00e1 que as compras parceladas e financiamentos ficam menos acess\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cO primeiro impacto direto ser\u00e1 no custo do cr\u00e9dito. Com a taxa de juros mais alta, os bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras ajustam suas taxas para empr\u00e9stimos pessoais, financiamentos e at\u00e9 o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito\u201d, analisou Hugo Garbe.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso significa que consumidores que dependem de cr\u00e9dito ter\u00e3o que pagar mais pelos mesmos empr\u00e9stimos, na opini\u00e3o dele.<\/p>\n\n\n\n<p>A leitura dos especialistas \u00e9 de que a economia em geral tende a desacelerar com o aumento dos custos de cr\u00e9dito, o que pode impactar a gera\u00e7\u00e3o de empregos e os investimentos.<\/p>\n\n\n\n<p>Na avalia\u00e7\u00e3o de Jos\u00e9 Luiz Pagnussat, mestre em economia pela UnB (Universidade de Bras\u00edlia), juros mais altos reduzem a demanda econ\u00f4mica e, consequentemente, o crescimento e o emprego.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cO crescimento da economia (PIB) \u00e9 determinado pelo crescimento da demanda. Os bons resultados do PIB, puxados pelo crescimento do consumo das fam\u00edlias (dado o aumento da massa salarial com mais empregos e sal\u00e1rio m\u00e9dio maior), al\u00e9m do crescimento da demanda dos empres\u00e1rios (investimentos, compra de m\u00e1quinas, equipamentos) preocuparam o BC\u201d, afirmou.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Inadimpl\u00eancia maior<\/h3>\n\n\n\n<p>Garbe avalia que, \u00e0 medida que o custo do cr\u00e9dito sobe, \u00e9 esperado um aumento na inadimpl\u00eancia. \u201cMuitos consumidores j\u00e1 endividados ter\u00e3o mais dificuldade em pagar seus compromissos, resultando em um n\u00famero maior de calotes.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cOs primeiros sinais de maior inadimpl\u00eancia devem aparecer no setor de cr\u00e9dito pessoal e no rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, onde as taxas s\u00e3o tradicionalmente mais elevadas\u201d, explicou.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Perda do poder de compra<\/h3>\n\n\n\n<p>Para Newton Marques, economista do Corecon-DF (Conselho Regional de Economia do Distrito Federal), a perda do poder de compra \u00e9 outro impacto do aumento dos juros no dia a dia do brasileiro, e tem efeito imediato. \u201cPode at\u00e9 refletir nos pre\u00e7os de alimentos e bebidas, porque o custo do dinheiro fica mais caro para pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas\u201d, afirmou.<\/p>\n\n\n\n<p>Hugo Garbe lembra que o aumento dos juros tamb\u00e9m pressiona o or\u00e7amento das fam\u00edlias, principalmente aquelas que j\u00e1 t\u00eam d\u00edvidas. \u201cCom parcelas mais altas, sobra menos dinheiro para outros gastos, gerando uma perda de poder de compra. Esse efeito pode ser ainda mais severo em um cen\u00e1rio de infla\u00e7\u00e3o elevada\u201d, disse.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Redu\u00e7\u00e3o no consumo<\/h3>\n\n\n\n<p>Segundo o economista, com menos acesso a cr\u00e9dito e menor poder de compra, o consumo tende a cair, o que afeta diretamente o com\u00e9rcio e a produ\u00e7\u00e3o industrial, contribuindo para uma desacelera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201c\u00c9 um ciclo em que o consumidor gasta menos, as empresas vendem menos, e a economia como um todo sente os efeitos\u201d, disse.<\/p>\n\n\n\n<p>A taxa de 12,25% ao ano valer\u00e1 ao menos pelos pr\u00f3ximos 45 dias (contados a partir do \u00faltimo dia 11), quando os diretores do BC voltam a se encontrar para discutir novamente a conjuntura econ\u00f4mica nacional.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Repasse \u00e9 sentido de imediato?<\/h3>\n\n\n\n<p>A avalia\u00e7\u00e3o dos economistas \u00e9 de que o repasse do aumento dos juros no dia a dia do brasileiro deve ocorrer no curto e m\u00e9dio prazo.<\/p>\n\n\n\n<p>O economista Fernando de Aquino, membro da comiss\u00e3o de pol\u00edtica econ\u00f4mica do Cofecon (Conselho Federal de Economia), pondera que \u00e9 preciso considerar a extens\u00e3o do aumento para calcular a rapidez do impacto.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cVai depender da magnitude e da quantidade das eleva\u00e7\u00f5es para calcular o efeito final desse ciclo de alta\u201d, explicou.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 Pagnussat avalia que o impacto \u00e9 imediato para os consumidores e empres\u00e1rios, que ter\u00e3o juros mais altos em todas as linhas de financiamento com recursos livres. \u201cTem tamb\u00e9m outro impacto, ainda no curto prazo, que \u00e9 o efeito de redu\u00e7\u00e3o do crescimento da economia e do emprego\u201d, afirmou.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Impacto \u00e9 mais r\u00e1pido quando a Selic tem alta ou quando cai?<\/h3>\n\n\n\n<p>Historicamente, segundo Hugo Garbe, o repasse do aumento dos juros para o consumidor acontece de forma mais r\u00e1pida do que a redu\u00e7\u00e3o das taxas.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso ocorre porque, ao aumentar a Selic, o custo do dinheiro para os bancos sobe imediatamente, e as institui\u00e7\u00f5es financeiras ajustam suas taxas para empr\u00e9stimos e financiamentos rapidamente para manter suas margens de lucro.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cJ\u00e1 no caso de uma redu\u00e7\u00e3o dos juros, o repasse \u00e9 mais lento. Os bancos e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras tendem a segurar as redu\u00e7\u00f5es de taxa por mais tempo, aproveitando a diferen\u00e7a para melhorar seus lucros. Al\u00e9m disso, quando a Selic cai, os bancos podem estar mais reticentes em repassar a queda imediatamente, seja por incerteza econ\u00f4mica ou pela necessidade de compensar eventuais perdas anteriores\u201d, explicou.<\/p>\n\n\n\n<p>O QUE \u00c9 A TAXA SELIC A taxa Selic \u00e9 a taxa de juros b\u00e1sica da economia. Quando ela sobe ou cai, todas as demais taxas do mercado seguem sua dire\u00e7\u00e3o. Isso significa que quando ela est\u00e1 mais alta, fica mais caro pegar dinheiro emprestado, por exemplo. Quando ela cai, \u00e9 o contr\u00e1rio. As taxas de juros para pegar empr\u00e9stimo tamb\u00e9m tendem a cair e fica mais f\u00e1cil financiar compras. O Banco Central usa essa taxa como um instrumento para conter a infla\u00e7\u00e3o, que \u00e9 a principal preocupa\u00e7\u00e3o da autoridade monet\u00e1ria.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>O PAPEL DO BANCO CENTRAL O Banco Central \u00e9 o &#8220;xerife&#8221; da economia. Sua principal obriga\u00e7\u00e3o \u00e9 manter a infla\u00e7\u00e3o sob controle, dentro dos par\u00e2metros definidos na chamada meta de infla\u00e7\u00e3o. Em 2021 a infla\u00e7\u00e3o estourou o o teto da meta e em 2022 ela deve ultrapassar novamente o teto da meta. Por as taxas de juros t\u00eam subido ininterruptamente desde mar\u00e7o de 2021. A meta de infla\u00e7\u00e3o \u00e9 fixada pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN). Para 2022, a meta para o IPCA est\u00e1 em 3,5%, com intervalo de toler\u00e2ncia de 1,5 ponto percentual. Dessa forma, a infla\u00e7\u00e3o poderia ficar entre 2% e 5% neste ano.<\/p>\n\n\n\n<p>EFEITO DA ALTA NO CR\u00c9DITO Quando a taxa Selic sobe, a tend\u00eancia \u00e9 que os juros cobrados pelos bancos para emprestar dinheiro para consumidor e empresas tamb\u00e9m aumente, o que faz com que diminua a oferta de cr\u00e9dito. Como a taxa Selic \u00e9 a taxa b\u00e1sica de juros da economia, se ela sobe, todas as demais taxas cobradas para empr\u00e9stimos sobem tamb\u00e9m, j\u00e1 que os bancos v\u00e3o ter de pagar mais para pegar dinheiro emprestado e, por consequ\u00eancia, tamb\u00e9m v\u00e3o cobrar mais de quem pedir empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n<p>EFEITO DA ALTA NOS INVESTIMENTOS O rendimento das aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa, como poupan\u00e7a, Tesouro Selic, LCI, CDB e fundos de renda fixa, tamb\u00e9m aumenta. Ou seja, o investidor ganha mais dinheiro para cada real que colocar nessas aplica\u00e7\u00f5es. Como fica mais &#8220;f\u00e1cil&#8221; ganhar dinheiro investindo em renda fixa, os investidores n\u00e3o precisam tomar tanto risco para ver seu capital crescer, e, com isso, pode desestimular investimentos na economia real como as empresas, seja na cria\u00e7\u00e3o delas, seja no investimento em a\u00e7\u00f5es de empresas que est\u00e3o listadas na Bolsa de Valores.<\/p>\n\n\n\n<p>BUSCA DE STATUS SOCIAL Acreditar que consumir \u00e9 importante para ser aceito socialmente faz com que as pessoas comprem sem ter condi\u00e7\u00f5es. Isso porque creem que possuir alguma coisa \u00e9 que far\u00e1 a diferen\u00e7a para os outros, e n\u00e3o o que elas realmente s\u00e3o. \u00c9 errado imaginar que ter produtos \u00e9 sin\u00f4nimo de felicidade. O consumo dessa maneira vai apenas suprir a dificuldade de relacionamento interpessoal. A solu\u00e7\u00e3o para essa quest\u00e3o \u00e9 tra\u00e7ar objetivos claros e perceber que \u00e9 muito mais importante ter conte\u00fado do que ter produtos<\/p>\n\n\n\n<p>Fonte R7<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Economistas ouvidos pelo R7 afirmam que aumento de 1 ponto percentual deve reduzir consumo e poder de compra do brasileiro Principal ferramenta do Banco Central para controlar a infla\u00e7\u00e3o, a&nbsp;taxa b\u00e1sica de juros aumentou pela terceira vez seguida&nbsp;e chegou a 12,25%, o maior patamar desde novembro do ano passado. A decis\u00e3o veio um pouco acima [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":25223,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"rop_custom_images_group":[],"rop_custom_messages_group":[],"rop_publish_now":"initial","rop_publish_now_accounts":[],"rop_publish_now_history":[],"rop_publish_now_status":"pending","footnotes":""},"categories":[192],"tags":[],"class_list":["post-25222","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25222","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=25222"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25222\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25224,"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25222\/revisions\/25224"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/media\/25223"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=25222"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=25222"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/imais.online\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=25222"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}